监管原则：代销为销售的一种形式，一切按销售行为进行监管。

在2011年中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中要求，商业银行不得将其它商业银行或其它金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。商业银行代理销售其它商业银行理财产品应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

经人民银行批准成立的银行业金融机构（五大行、股份制商业银行、城商行、农商行、农信社、农合行、村镇银行、邮储、政策性银行）

银行对其他商业银行提供的理财产品，利用本行营业网点作为销售渠道，以其原有的产品品牌进行代理销售

	风险	流动性	收益	投资门槛
货币基金	低	高	低	最低1元起
银行理财产品	适中（根据投资人风险偏好可选相应风险级别的产品）	适中（多种期限可选）	适中，根据期限不同，大约在5%~6%左右	最低五万起
股票	高	高	无约定或预估收益	最低一手起，大约几百元

 

产品风险星级	风险程度	适合的客户	适合投资策略
★	低	谨慎型	风险控制
★★	较低	稳健型	稳健发展
★★★	中	平衡型	均衡成长
★★★★	较高	进取型	积极进取
★★★★★	高	激进型	风险承受

按收益类型可分为：保证收益型理财产品和非保证收益型理财产品。

保证收益型理财产品又分为保证固定收益型理财产品和保证最低收益型理财产品。

非保证收益型理财产品又分为保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。 

按投资方向分类：固定收益类，现金管理类，国内资本市场类，代客境外理财类（QDII），结构性产品。

按产品存续形态可分为：封闭式和开放式。

按发行方式可分为：期次发行和滚动发行。

理财产品是由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念；狭义的银行理财产品仅指由商业银行独立发行的本外币理财产品，商业银行是产品的单一发行主体，对产品进行全过程管理。